从通货膨胀的角度来看 办理住房按揭贷款其实都是一个非常明智的选择

买房是大家一生当中非常重要的一笔投资,因为一个房子动不动就几十万甚至几百万上千万,这可不是一笔小数目。

正因为房价比较高,很多人在买房的时候仅凭自己的资金大多数人都买不起,所以很多人都要办理按揭贷款,但是按照目前银行的贷款利率来说,按揭贷款的利率相对来说是比较高的,如果遇到银行利率上浮比较高的时候,按揭贷款的利息甚至比贷款本金还要多,对此很多人都可能觉得不合适。

但不管从支付能力,还是从通货膨胀的角度来看,办理住房按揭贷款其实都是一个非常明智的选择。

第一、按揭贷款的利率其实并不高。

按揭贷款利息从整体来说确实比较高,比如100万的按揭贷款30年期限,假如利率上浮20%,30年时间要支付的利息高达113万,相当于利息比本金还要多出13万块钱。

咋一看从利息总额来看,很多人觉得都是非常高的一笔数字,所以认为不划算,但是大家要知道这个利息是30年时间的总共利息,算到每年的利息上面其实并不高,100万贷款30年期限平均到每年的利息才3.7万左右,如果参考民间小额贷款计息方法,年化率才3.7%,这个利率是非常低的。

目前房贷利率是整个市场当中利率最低的一类贷款,资金的使用成本实际上非常低,所以办理按揭贷款其实是非常明智的一种选择,因为大家可以以很低的利率使用30年的资金。

在很多人的传统观念当中,只要贷款产生利息那就不划算,所以很多人恨不得银行免费给自己提供贷款,如果本金不是每个月偿还,30年之后一次性偿还,那最好了。

但是大家要知道银行不是慈善机构而是一个商业机构,银行的核心目的就是获取利润,而且银行的资金并不是他们印刷出来的,而是通过吸收存款等各种方式吸收过来的,因此银行的存款是有成本的,目前大多数银行的负债成本都达到3%~3.5%之间,所以按照房贷利率来计算,房贷并不是特别赚钱。

只不过房贷的规模非常庞大,而且房贷出现违约的可能性相对比较小,所以即便利率比较低,银行也非常乐意做这一块业务。

第二、按揭贷款可以减轻大家购房压力和成本。

虽然办理按揭贷款要给银行支付一大笔利息,但这也是没有办法的事情,毕竟对于很多人来说,大家都没有能力一次性支付所有的房款,这时候办理按揭贷款实际上可以减轻大家的负担,为什么这么说呢?

因为从过去十几年我国房价的实际表现来看,很多城市的房价都出现了不同程度的上涨,如果大家不愿意办理贷款,而是要等攒够全款之后才买房,那大家的收入永远跟不上房价上涨的速度。

比如10年之前很多人一个月的工资也就两三千块钱,当时房价可能三四千,而现在10年过去了,很多人的工资可能翻了一倍,但是很多地方的房价已经翻了三倍甚至更多。

所以按照目前房价的涨幅以及大家的工资涨幅来看,大家的工资根本跟不上房价涨幅,在这种情况下想要完全通过自己的工资攒够全款买房,那大家支付的购房成本只会越来越高。

但是大家办理按揭贷款之后,这个贷款额度是固定的,它不会因为房价的上涨,贷款本金就上涨了。

所以过去十几年早贷款买房的人实际上压力越小,比如10年之前一套房估计也就三四十万,首付只需要10万块钱左右可以,然后每个月要还的按揭贷款大概是两三千块钱,这个费用大多数人都能够承受得起,这实际上可以大大减轻大家的购房压力和成本。

但要是等大家攒够全款之后才买房,说不定10年之后,这个所谓的全款已经付不起房子的首付了。

第三、按揭贷款可以抗通货膨胀。

如果单纯从贷款利息的角度来看,贷款利息额度确实是比较高,咋一看把很多人给吓坏了,但是如果从通货膨胀的角度来看,实际上办理按揭贷款是一个非常明智的选择。

我们来举一个很简单的例子,假如10年之前一套房100万,如果大家手头有100万现金,大家可以选择办理按揭贷款或者全款买房。

假如全款买房,那么未来10年就不用支付月供了,就等着房子升值就可以。

假如10年之前大家在买房的时候,首付30万,贷款70万30年,贷款利率5.15%左右,每个月偿还的月供3800块钱左右,剩余的70万大家可以用做其它理财。

在刚买房的时候,假如大家每个月的收入是6000块钱,每个月偿还月供占大家收入的比例达到63%,目前10年过去了,因为通货膨胀的原因,大家工资水平可能已经上涨到1.5万,而10年过去了,每个月偿还的月供仍然只有3800块钱左右,到现在房贷月供占大家收入的比例只有25%左右,这无形当中大大减轻了大家偿还房贷的压力。

另外,假如10年之前大家有100万,拿30万当首付,另外的70万拿去做理财,如果按照年均回报率6%计算,并且进行复利投资,那么10年前的70万到现在已经变成125万左右。

相当于办理按揭贷款之后,随着时间的推移还款的压力越来越小,而可支配的资金却越来越多,这无形当中就可以起到很好的抗通货作用。

所以不论从哪个角度来看,办理住房按揭贷款其实都是非常划算的,只要通货膨胀水平高于按揭贷款利率水平,那办理房贷都是划算的。